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CARDI-ASSUR
Le spécialiste des risques aggravés

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L'assurance de prêt PARTICULIERS

Assurance de Prêt Solution sur mesure pour les emprunteurs

Une tarification sur mesure : pour les maladies aggravées, les professions spécifiques et les sports à risques, pour les emprunts de 16 000 à 1 220 000 euros.

Capital maximum assuré en ITT/IPT : 310 000 euros.

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Protection Emprunteur

Une garantie de prêt sur mesure pour un tarif minimum

Vous avez souscrit ou cautionné un prêt dont l'objet est d'acquérir un bien immobilier ou professionnel, de réaliser de gros travaux... L'établissement prêteur vous impose la souscription d'une assurance en cas de décès, d'invalidité ou d'arrêt de travail.

Les atouts

• Des cotisations calculées sur le capital restant dû avec dégressivité mensuelle,
• Des réductions de tarif :
  • en Décès / PTIA pour : les non-fumeurs, les femmes, les capitaux supérieurs à 150 000 euros,
  • en IPT / ITT : pour les prêts in-fine, les prêts à taux zéro,
• Absence de délai d'attente sur les garanties décès et PTIA,
• Une souscription possible jusqu'à 75 ans, et une couverture jusqu'à 85 ans,
• Une rapidité de décision et de réponse sous réserve que tous les documents nécessaires à l'analyse du dossier soient en notre possession.

Les garanties

• Garantie de base : Capital en cas de décès et PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie) quelle qu'en soit la cause,
• Garantie optionnelle : Prise en charge des échéances du prêt en cas d'arrêt de travail (ITT : Incapacité Temporaire Totale) ou d'invalidité (IPT : Invalidité Permanente Totale).

Les conditions d'adhésion

	Garanties obligatoires		Garanties optionnelles
	DECES	PTIA	ITT / IPT
Age mini	18	18	18
Age maxi à la souscription	75	65	60
Age maxi au terme	85	65	60
Montant mini	15 000 €	15 000 €	0 €
Montant maxi	2 500 000 €	2 500 000 €	200 €/ jour

 

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Assurance de pret

Des tarifs très compétitifs parmi les plus bas du marché

• La distinction des profils homme / femme et fumeur / non-fumeur,
• Des tarifs calculés en fonction de l'âge atteint ainsi que du montant du prêt,
• Des tarifs dégressifs par tranches de capitaux,
• Des avantages tarifaires selon la définition des CSP :
  • Une classe 1 très large, intégrant les "non-cadres" sédentaires cadres, profession libérales, non cadres du secteur tertiaire et enseignants sédentaires ou ayant des déplacements professionnels à titre occasionnels (moins de 15000 km par an à titre professionnel en véhicule terrestre à moteur, hors déplacement en train),
  • une catégorie 4 regroupant les CSP à risques, possibilité de tarifer toutes les professions à risques. (Ex. : policier, gendarme, cascadeur ...)

Des garanties élargies et novatrices

Les garanties standards

Décès/PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie)

IPT (Invalidité Permanente et Totale)

ITT (Incapacité Totale et Temporaire) Franchise 90 jours : les contrats prennent en charge le remboursement des échéances en fonction de la quotité assurée et non en fonction des revenus constatés.

Les nouveautés

IPP (Invalidité Permanente et Partielle)

IP (Invalidité Professionnelle - réservée aux Pharmaciens)

Exonération du paiement des primes d'assurances pendant l'arrêt de travail incluse et sans surcoût et incluse gratuitement dans le contrat

Des garanties optionnelles simples et exclusives à des prix imbattables

Protection famille : assurer un capital complémentaire à ses proches en cas de décès accidentel,

Protection chômage (uniquement sur le contrat Premium Emprunteur et disponible en octobre 2006) :

• Niveau 1 : 50 % du montant des échéances pour un coût de 0.25 %*
• Niveau 2 : 70 % du montant des échéances pour un coût de 0.35 %*

* Indemnités versées au maximum pendant 360 jours (renouvelables)

Une gestion simplifiée

• Une gestion médicale simplifiée et ciblée par tranches de capitaux et d'âges.
  • Une déclaration de bonne santé pour un capital allant jusqu'à 200 000 euros pour tous les moins de 45 ans,
  • un simple questionnaire de santé jusqu'à 300 000 euros pour les moins de 45 ans, 250 000 euros au-delà ;
• Des acceptations plus souples pour les risques médicaux (Ex. : couverture du mal de dos incluse en cas d'intervention chirurgicale) ;
• La couverture sans majoration de la pratique des sports dans le cadre des loisirs et bénéficiant d'un encadrement professionnel (Ex. : la plongée sous marine est couverte si elle fait l'objet d'un encadrement professionnel et si elle est pratiquée à titre de loisir et non dans le cadre d'une compétition.

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PrémavalS

EMPRUNVALS® est un produit d’assurance de prêt, conçu par PREMAVALS® en collaboration avec les AGF et respectant la convention AREAS. Ce contrat s'adapte à tous les types de crédits, amortissables ou non, et sa segmentation tarifaire est particulièrement compétitive pour les non fumeurs.

Garanties

Obligatoires

• Garantie Décès : versement d’un capital au bénéficiaire au décès de l’Assuré. Le capital restant dû à la date de l’échéance qui précède le décès est déterminé avec le montant du capital, la durée, la périodicité d’amortissement et le taux d’intérêt indiqués sur la proposition d’assurance. Le capital peut être assuré dès 8 000 € .
• Garantie perte totale et irréversible d’autonomie (P.T.I.A.) : versement du capital assuré au souscripteur en cas de perte totale et irréversible d’autonomie.  Accessible aux moins de 70 ans.
• Garantie additionnelle d'invalidité AERAS (s'Assurer, Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé)

Optionnelles

• Garantie arrêt de travail (ITT/IPT) : jusqu’à 64 ans avec une franchise de 90 jours. Dans le cadre d’un sinistre Arrêt de Travail, l’Assuré continue à régler le montant de ses cotisations pour cette garantie. Ses cotisations Arrêt de Travail lui seront en revanche remboursées pour la prise en charge de son sinistre. Le montant maximum mensuel est de 8000 € et le degré d’invalidité minimal de 66 %
• Les garanties Décès et PTIA sont ouvertes aux personnes résidant dans un pays membre de l’Union Européenne ou de l’OCDE

Généralités

• Examens médicaux : l’Assuré peut passer ses examens médicaux auprès de praticiens et laboratoires de son choix, ou se rendre dans un centre médical agréé par AGF pour réaliser ses examens en un seul rendez-vous à l’exemple d’un centre A.R.M.
• Tous les contrats sont souscrits par l’intermédiaire de l’Association Pour les Adhérents de PRÉMAVALS (APAP 83®)
• Les cotisations sont exonérées de frais de dossier

Règles de souscription

• Age limite de souscription :
  • Moins de 75 ans pour les garanties Décès et Perte Total et Irréversible d'Autonomie (PTIA). La garantie décès est accordée jusqu'au 85ème anniversaire de l'Assuré.
  • Moins de 59 ans pour souscrire le couverture Arrêt de Travail (AT) (avec une franchise de 90 jours)
• Montant minimal de souscription : 8 000 euros.
• Montant maximal de souscription : pour les garanties Décès/PTIA est de 3 millions d'euros (nous contacter en cas de montant plus important).
• Durée maximale tolérée du prêt : 30 ans pour les particuliers et les professionnels.
• Montant minimal des cotisations : 45 euros.
• Emprunteurs multiples : si plusieurs personnes sont assurées pour un même prêt (emprunteur, co-emprunteur, caution) une réduction tarifaire de 7 % sur la totalité des garanties des assurés est appliquée. L'Assureur limite ses prestations aux sommes qui seraient versées pour une seule personne assurée avec une quotité de 100 %.

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Cardif garantie emprunteur

Les différents types de prêts couverts :

• le prêt amortissable à taux fixe,
• le prêt amortissable à taux indexé,
• le prêt à échéances modulables,
• le prêt à paliers,
• le prêt in fine,
• pour le crédit bail et le découvert, nous proposons Cardif Garantie.

Pas de montant de capital minimum - ni de maximum

Une durée maximum de 30 ans

Une cible mixte :

• Particuliers et entreprises,
• Assuré : emprunteur principal, co-emprunteur, dirigeant de personne morale ou caution.

Les cibles privilégiées

• Les jeunes emprunteurs qui fuient la mutualisation des contrats groupes => recherche du meilleur prix.
• Les séniors pour trouver une réponse à leur problématique d'emprunt lorsqu'ils sont exclus des contrats groupes
• Les emprunteurs de gros capitaux pour bénéficier d'une solution adaptée à leur situation financière et fiscale, ainsi que d'un suivi personnalisé.
• Les hors-normes (risques médicaux, risques professionnels, sports dangereux) pour obtenir et /ou conserver une capacité d'emprunt auprès des banques.

Les formules

Des nouvelles garanties pour répondre aux nouvelles attentes du marché

• Invalidité Permanente Partielle (IPP) toutes causes,
• Invalidité Professionnelle (IP) toutes causes - réservée aux pharmaciens

Un produit complet : 4 formules de garanties (nouveau !)

• Formule 1 : Décès - PTIA
• Formule 2 : Décès - PTIA - ITT - IPT (inchangée)
• Formule 3 : Décès - PTIA - ITT - IPT - IPP
• Formule 4 : (réservée aux pharmaciens) : Décès - PTIA - IP

Une option Capital supplémentaire en cas de décès accidentel

La prise en charge des risques AERAS

Et toujours : la couverture Décès accidentel pendant la période d'accomplissement des formalités médicales dans la limite du prêt avec un plafond de 350 000 euros.

La prise en charge des risques AERAS

(s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé)

Type de prêt	Prêt consommation	Prêt immobilier
Montant maximum	15 000 euros	300 000 euros
Age à l'adhésion maximum	45 ans	60 ans
Durée maximale de remboursement	pas de durée	15 ans

• Engagement de Cardif d'étudier toute demande d'assurance relevant de la convention;
• Si la garantie invalidité standard de CGE est refusée, une nouvelle garantie sera proposée
  • >>> avenant à la notice du contrat sous forme d'une exclusion qui précisera le champ de la nouvelle garantie invalidité;
• L'écrêtement des primes pour les revenus modestes.

Les PLUS de CARDIF :

• un délai moyen de traitement de 48 H / contrainte AERAS : ne doit pas dépasser 5 semaines à compter de la réception du dossier complet (3 semaines pour la réponse de l'assureur, 2 semaines pour celle du prêteur)
• une durée de validité de la proposition d'assurance de 6 mois contre 4 mois imposés par AERAS.

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Assurance de prêt Pérénim

Le contrat "PERENIM" permet aux souscripteurs de bénéficier de la prise en charge par AFI EUROPE du capital restant dû de leur prêt en cas de décès ou de PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie), et s’ils le souhaitent, de bénéficier également de l’une des garanties complémentaires suivantes (ou les deux) :

• Le remboursement des mensualités ou des intérêts échus en cas d’Incapacité Temporaire et Totale de Travail (ITT) supérieure à 90 jours,
• Le versement par anticipation du capital restant dû en cas d’Invalidité Permanente et Totale (IPT).
• Si les garanties ci-dessus ont été retenues, l’assuré âgé de moins de 50 ans à la souscription peut opter pour la garantie "chômage". Cette garantie s’applique aux prêts amortissables et sans différé d’un montant maximum de 150 000 €.

Deux formules de souscription sont possibles :

Primes constantes

• Prime en pourcentage du capital initial, constante pendant toute la durée du prêt.

Primes variables

• La prime varie à chaque date anniversaire de la souscription en fonction de l’âge de l’assuré et du capital restant dû

Limites des garanties

L’engagement minimum sur la tête d’un seul assuré ne peut être inférieur à 10 000 €.

L’engagement maximum sur la tête d’un seul assuré ne peut excéder, tous prêts confondus :

• 10 000 000 € pour les assurés n’ayant pas atteint leur 64 éme anniversaire
• 1 000 000 € pour les assurés de 64 ans et plus.

La garantie ITT est limitée à 36 PASS soit 1 150 000 € pour 2007.

Garanties accordées en fonction de l’âge à la souscription

Assurés de 18 à 49 ans

• Chômage

Assurés de 18 à 59 ans

• Perte Totale et Irréversible d’Autonomie
• Invalidité Permanente Totale
• Incapacité Temporaire et Totale de travail

Assurés de 18 à 74 ans

• Décès

L’âge maximum à la souscription est de 74 ans

Cessation des garanties

Décès : 90éme anniversaire de l’assuré

P.T.I.A : 65éme anniversaire de l’assuré

I.P.T : dès que l’assuré a fait valoir ses droits à la retraite et au plus tard au 60éme anniversaire de l’assuré

I.T.T : dès que l’assuré a fait valoir ses droits à la retraite et au plus tard au 65éme anniversaire de l’assuré

Chômage

• Dès de l’assuré à fait valoir ses droits à la retraite ou préretraite et, au plus tard au 31 décembre de l’année au cours de laquelle l’assuré atteint l’âge de 55 ans
• Dès que l’assuré reprend une activité rémunérée totale ou partielle, quelle que soit la nature de cette activité, que ce soit à titre salarié ou non
• A la date de cessation des allocations chômage ou, le cas échéant, des allocations de formation
• Dès que l’assuré est en incapacité totale de travail par suite de maladie ou d’accident et qu’à ce titre les allocations ASSEDIC sont suspendues

Pour être admis à la garantie chômage, le souscripteur doit souscrire simultanément l’ensemble des garanties Décès / PTIA / ITT et IPT.

Tarifications spécifiques

NON FUMEURS

Le tarif de la garantie décès PTIA bénéficie d’un abattement non-fumeur de 35%

VLR

Tarif réservé aux cadres, Chefs d’Entreprise ou Professions libérales n’exerçant aucune activité dangereuse et n’effectuant pas de déplacements professionnels (hors transport collectif) de plus de 15000 kms par an.

PHARMACIENS

Tarif accordé aux pharmaciens lorsque le prêt a pour objet l’achat d’une pharmacie ou son aménagement.

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Souscrire un crédit auprès d'une banque n'est pas toujours chose aisée lorsque vous avez plus de 65 ans et quelques ennuis de santé derrière vous ! Dans la pratique, toutes les banques imposent en effet des limites d'âge aux clients emprunteurs, en particulier pour les crédits immobiliers. Le problème ne réside pas dans votre capacité de remboursement, mais dans l'assurance décès-invalidité du prêt. Cette assurance - qui doit rembourser à votre place si vous disparaissez - est exigée par la banque de tout emprunteur immobilier. Mais hélas, passé un certain âge, elle est parfois difficile à obtenir et coûte fort cher.

Si votre dossier est refusé dans les établissements bancaires classiques, il vous restera une solution : faire appel à un organisme spécialisé qui acceptera de vous couvrir. L’association Acarat étudie par exemple tous les dossiers refusés pour cause de pathologie aggravée ou d'âge trop avancé. Elle vous permet ainsi soit d'accéder au crédit dans votre banque soit de prolonger celui-ci grâce à un crédit relais pouvant aller jusqu'à 90 ans.

  

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Ne refusez plus de dossiers de crédit
pour des questions d'assurance

Assurance décès emprunteur

Spécial risque hors norme

• Gros capitaux
• Personnes âgées
• Risques aggravés

Avec une implantation dans 130 pays, le groupe AIG (Alico) est le premier réseau mondial d'assurance.

Son extrême solidité financière, confirmée par le rating AAA attribué par les meilleures agences de notation, en fait un acteur majeur dans l'assurance de risques importants.

ALICO s'impose aujourd'hui comme le partenaire idéal de votre réseau bancaire.

  

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